Возврат страховки по кредиту

Юристы: «вернём страховку по кредиту». На что можно рассчитывать?

Сегодня практически во всех банках сотрудники обязательно будут предлагать, оформляющему кредит клиенту, услуги страхования. В случае согласия последнего, сумма, которую ему придется заплатить, существенно увеличится в обмен на тот или иной пакет страхового сервиса. Во многих банках заемщики даже не догадываются о том, что соглашаются на услуги страховки, автоматически подписывая документы к пакету бумаг по кредиту. Сложно самому разобраться, как вернуть деньги, тем более когда юристы повсюду заявляют: «вернём страховку по кредиту».

Что возвращать?

Согласно п. 1 ст. 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховая премия по своему размеру может колебаться.

Основание для возврата страховки

Основание: Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 21.08.2017) О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Именно в данном Указании предусмотрен 14-дневный период для возврата страховой премии (период охлаждения). При этом ,на сегодняшний день не имеет никакого значения, договор коллективного страхования это или обычный договор страхования. Возврату подлежат суммы по формам обоих договоров. Такова последняя практика ВС РФ.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредит

Много лет заёмщиков волнует вопрос: «Можно ли вернуть уплаченную страховую премию при досрочном погашении кредита?»
В 2018 году в случае досрочного погашения кредита уплаченная страховая премия по общему правилу не подлежит возврату, если только возврат не предусмотрен самим договором страхования. Как правило, договором страхования возврат не предусмотрен, страховщик ведь не хочет работать себе в убыток.

Судебная практика

Огромное количество исков рассмотрено судами по данной категории споров. Но судебная практика складывалась не единообразно. Одни суды отказывали потребителям в удовлетворении иска, ссылались на абзац 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ, согласно которому «при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное». Другие же становились на сторону заёмщиков и удовлетворяли иски о взыскании страховой премии при досрочном погашении кредита, мотивируя это тем, что возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. А значит в силу абз. 1 п. 3 и п. 1 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Позиция Верховного суда РФ

В 2018 году на тему, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита, высказался ВС РФ в своём определении от 22.05.2018 N 78-КГ 18-18. Верховный суд пришёл к выводу, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.